TalTechi tudengimaja õues arutleti eelmisel nädalal, kuidas teha tarku finantsotsuseid ja vältida tüüpilisi komistuskive. Coop Panga kodulaenude äriliini juht Karin Ossipova kõneles kodulaenu kättesaadavusest ning sellele järgnenud vestlusringis jagasid kogemusi investor ja rahatarkuse edendaja Riin Mäesalu ning Tuleva juhatuse liige Sten Andreas Ehrlich.
TalTechi Roheliste teemakuude poolt korraldatud vestlusringil kõlama jäänud põhisõnum oli selge: imevitsa kiirelt rikastumiseks ei ole. Loevad kannatlikkus ja pikk vaade.
Pensionisambad korda
Ehrlich rääkis, et enamik eestlasi on juba investorid, ehkki seda endale tihti ei teadvustata – põhjus on pensionisammastes. Teise sambaga liitumine on kohustuslik kõigile 1983. aastal ja hiljem sündinud täisealistele ning sissemaksed algavad siis, kui inimene asub tööle.
Töötaja ise saab panustada 2%, 4% või 6% oma brutopalgast – mida kõrgem protsent, seda suuremaks saab investeering tulevikuks kasvada. Lisaks inimese enda panusele kannab riik II sambasse juurde 4% sotsiaalmaksust. Kuigi II sambasse kogumine mõjutab veidi I sammast, on see kasulik, sest tegu on inimese enda varaga, I sambas kehastub aga riigi lubadus maksta tulevikuks inimesele riiklikku pensioni.
Ehrlich selgitas, et II samba puhul saab lisaks sissemakse suurusele (2%, 4% või 6%) valida, millisesse pensionifondi raha investeeritakse. Fondi valik mõjutab oluliselt tulemust: maailma finantsturgude ajalugu on näidanud, et madala tasuga indeksfondid loovad heaks tootluseks parimaid eeldusi.
Rahatarkuse edendaja Riin Mäesalu rääkis oma kogemusest: ta hoidis II pensionisammast aastaid kallis ja ebaefektiivses fondis. Tasud olid kõrged, tootlus olematu, mistõttu sai tema pensionivara kasv pärsitud. „Ma ei tulnud kohe ise selle peale, et fondi tasusid kontrollida ja kogutud pensionivara indeksfondi kolida,“ tunnistas ta. Mäesalu sõnul on taoline teadmatus levinud.
Hea võimalus oma tulevikku kindlustada on ka kolmas sammas. See pakub lihtsat viisi tuleviku jaoks raha koguda ja samal ajal maksusoodustust kasutada: igalt III sambasse paigutatud eurolt maksab riik järgmisel kevadel tuludeklaratsiooniga tagasi 22% tulumaksu. Vastava summa võib soovi korral uuesti pensionisammastesse suunata. Niiviisi saab maksusoodustuse enda heaks tööle panna ja oma pensionivara aasta-aastalt kasvatada. Mäesalu venitas kogumisega ja seetõttu jättis ta palju raha „riigi lauale“, kuna maksutagastus jäi aastaid kasutamata. Kui aasta jooksul kolmandasse sambasse tehtud sissemaksed ei ületa 15% inimese brutopalgast või 6000 eurot, kaasneb sissemaksetega igal aastal ülalkirjeldatud tulumaksuvõit.